Styrräntan

Bolåneräntorna höjs trots oförändrad styrränta – så påverkas din ekonomi

Riksbanken valde den 19 mars att lämna styrräntan oförändrad. Kort efter beskedet har flera banker ändå höjt sina bolåneräntor. Många hushåll märker nu att månadskostnaden för både bolån och privatlån kan stiga, även om själva styrräntan inte förändrats. Denna utveckling kan göra det mer utmanande att planera för både lån och sparande.

Vad har hänt?

• Styrräntan är oförändrad sedan 19 mars enligt Riksbankens senaste besked.
• Bankerna har ändå höjt sina bolåneräntor under slutet av mars.
• Både Riksbanken och flera analytiker pekar på att framtiden är osäker, särskilt kring inflationen och oljepriserna.
• Riksbanken har varnat för att en serie räntehöjningar kan bli aktuella om inflationen tar fart.
• Experter lyfter fram att bankerna agerar utifrån sina egna förväntningar på framtida kostnader och risker, inte enbart dagens styrränta.

Varför spelar det roll för dig?

När bankerna höjer bolåneräntorna kan dina räntekostnader öka, även om Riksbanken inte har ändrat sin styrränta. Det innebär att hushåll kan få högre månadskostnader utan att det skett något nytt besked från centralbanken. Oron för inflation och stigande oljepriser gör att bankerna ser en risk för högre finansieringskostnader framöver, vilket de väger in i sina beslut enligt flera bedömare.

För dig som har bolån eller privatlån betyder det att du kan påverkas av bankernas agerande även när styrräntan är oförändrad. Om du sparar på sparkonto kan det dröja innan bankerna höjer sparräntorna i samma takt som låneräntorna, vilket påverkar avkastningen på ditt sparande.

Hur kan du tänka kring bolån, privatlån och sparande?

• Bolåneräntan bestäms inte enbart av dagens styrränta – bankernas förväntningar på framtida inflation och kostnader har stor betydelse.
• Det kan vara bra att följa utvecklingen på just din banks räntor, eftersom höjningarna kan ske vid olika tidpunkter och med olika storlek beroende på bank och lånetyp.
• Osäkerheten kring inflation och Riksbankens framtida beslut gör det svårare än vanligt att förutse hur räntorna utvecklas på sikt.
• Om du planerar att ta nya lån kan det vara värt att väga in att ränteläget är rörligt och kan förändras snabbt, men det finns inga garantier för om eller när Riksbanken ändrar sin styrränta.
• För sparande på sparkonto kan det ta längre tid innan höjda bolåneräntor ger högre sparräntor. Jämför olika bankers erbjudanden för att hitta bästa villkor.

Att hålla koll på framöver

• Riksbanken har betonat att prognosen är mycket osäker och att de kan både höja eller sänka räntan beroende på hur inflationen utvecklas.
• Bankernas räntesättning kan förändras snabbt, även utan förändrad styrränta från Riksbanken.
• Det är viktigt att inte blanda ihop styrränta och bolåneränta – de påverkas av olika faktorer och utvecklas inte alltid parallellt.
• Flera experter pekar på att nya räntehöjningar kan bli aktuella om inflationen ökar, men det finns inga entydiga besked om när eller om det sker.

Sammanfattningsvis skapar osäkerheten kring inflation och framtida räntebesked en rörlig räntemarknad. Hushåll kan behöva vara beredda på att både låne- och sparräntor förändras, oavsett vad Riksbanken gör med styrräntan just nu.