Styrräntan

Bolåneräntorna höjs trots att styrräntan står still – så påverkas din ekonomi

Riksbanken beslutade vid sitt möte den 19 mars att lämna styrräntan oförändrad på 1,75 procent. Trots detta har flera storbanker under slutet av mars och början av april höjt sina bolåneräntor. Bankerna uppger att höjningarna beror på ökade kostnader för att finansiera sina lån samt på stigande ränteförväntningar på marknaden. Analytiker från bland annat SEB och Konjunkturinstitutet (KI) har också justerat sina prognoser och bedömer att det finns en risk för att Riksbanken kan behöva höja styrräntan framöver, bland annat till följd av stigande energipriser och fortsatt inflationstryck.

Varför höjer bankerna bolåneräntorna när styrräntan inte ändrats?

Bolåneräntorna påverkas ofta av utvecklingen av Riksbankens styrränta, men nu har flera banker valt att höja sina räntor trots att styrräntan är oförändrad. Enligt bedömare lyfter bankerna fram två huvudsakliga skäl:

• Bankernas egna kostnader för att finansiera utlåning har ökat, vilket gör att de tar ut högre ränta av kunderna.
• Förväntningarna på marknaden är att styrräntan kan komma att höjas inom kort. Det gör att bankerna höjer räntorna i förväg för att anpassa sig till möjliga framtida förändringar.

Detta innebär att hushåll med rörliga bolån kan få högre räntor direkt, även om Riksbanken inte har ändrat sin politik.

Vad betyder det för bolån, privatlån och sparande?

• Bolån: Om du har rörlig ränta på ditt bolån kan du redan nu ha fått en högre månadskostnad. Det gäller även för vissa bundna lån vid omförhandling.
• Privatlån: Räntorna på privatlån påverkas ofta av liknande faktorer som bolån. Även här kan kostnaden öka om bankerna ser högre risk eller ökade finansieringskostnader.
• Sparande: Sparkontoräntorna brukar stiga långsammare än låneräntorna. Om inflationen är högre än räntan på sparkontot minskar värdet på ditt sparande i reala termer.

Hur kan hushåll och sparare tänka framåt?

• Räkna med att boendekostnaden kan öka ytterligare om Riksbanken höjer styrräntan framöver. Många analytiker pekar på att det finns risk för detta, men det är osäkert exakt när det kan ske.
• Kontrollera vilken ränta du har på ditt bolån och var beredd på att den kan ändras snabbt om du har rörlig ränta.
• Om du har mycket pengar på sparkonto, tänk på att räntan på dessa ofta inte kompenserar för inflationen. Se över om du behöver en större buffert eller om du kan placera delar av sparandet på annat sätt.
• Var medveten om att nya lån med rörlig ränta kan bli dyrare om räntan fortsätter att stiga.

Det är viktigt att komma ihåg att bankernas beslut om bolåneräntor kan variera mellan olika banker och lånetyper. Prognoser om styrräntan är osäkra och påverkas bland annat av energipriser och inflation. Att styrräntan inte höjdes i mars innebär inte att ränteläget är stabilt framöver.